Entrevista | Monet busca incentivar la inclusión financiera en Colombia; proyecta otorgar créditos a las microempresas

En una entrevista con Valora Analitik, Miguel Londoño, jefe de operaciones de Monet, contó cómo nació la empresa y los propósitos que tienen para incentivar la inclusión financiera en el país.

Empieza por contar Londoño que Monet es una empresa que nace en 2021 con el propósito de aportar a la inclusión financiera responsable en Latinoamérica, empezando por Colombia.

“En la región hay un problema muy grande y es que las personas no tienen acceso al crédito formal, solo en Colombia hay más de 25 millones de personas sin poder acceder a este tipo de beneficios financieros y, lastimosamente, la alternativa es acudir a un familiar, a un amigo o a lo que conocemos como el gota a gota”, cuenta Miguel Londoño.

En ese sentido, en Monet, a través de la tecnología y la innovación, diseñaron un producto que le permite acceder al crédito a toda esa población que no tiene acceso al crédito por diferentes motivos.

¿Cómo funciona Monet?

Cualquier persona que tenga una cuenta bancaria o billetera digital con ingresos recurrentes, se puede vincular a la aplicación o a la página web; se registra con sus datos personales y, posteriormente, vincula la cuenta bancaria.

“Nosotros fuimos la primera empresa en Colombia en utilizar la tecnología del open banking de las finanzas abiertas para hacer un análisis alternativo de riesgo de crédito. Esto quiere decir que un usuario, como dueño de sus datos personales, los comparte a Monet para tener a cambio la prestación de servicios o de beneficios financieros”, explica Londoño.

Entonces, cuando el usuario conecta su cuenta bancaria o billetera digital, en tiempo real y con el algoritmo, validan todo el análisis de crédito que se requiere y, con base en eso, se le otorga un cupo de crédito al usuario que oscila entre los $50 mil hasta los $500 mil.

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Con ese cupo aprobado, el usuario lo puede utilizar total o parcialmente en cualquier momento. Al momento de utilizarlo, el desembolso le llega directamente a la cuenta bancaria o billetera digital que está vinculada.

“Para el cobro del crédito utilizamos la tecnología del débito automático, el plazo de pago máximo es de 30 días. Ese fue el producto con el cual salimos al mercado en julio del 2021, lo que nos permitió como compañía acceder al programa de Y Combinator, que es la aceleradora de empresas más importantes de Estados Unidos, ahí logramos acceder a una primera ronda de inversión de capital del exterior”, indica Londoño a Valora Analitik.

En dicha ronda de inversión, cuenta el jefe de operaciones de Monet que “recibimos recursos de fondos internacionales que incluyen a la Universidad de Harvard; desde entonces, hemos desembolsado más de US$10 millones en créditos en el país, hemos colocado más de 520.000 créditos y algo que nos interesa mucho es el impacto real que estamos haciendo en la salud financiera de las personas”.

Entonces, Miguel Londoño indica que hay dos puntos importantes:

El primero es que hoy en día más del 68 % de los usuarios son personas que estaban reportadas negativamente en centrales de riesgo o que no tienen historial crediticio, es decir, personas que estaban excluidas de poder acceder a un crédito formal.

Lo segundo es que Monet, como política de compañía, solamente hace reportes positivos a centrales de riesgo. Entonces, con los programas de acompañamiento de educación financiera, lo que se pretende inculcar es que el pago a tiempo le va a generar un reporte positivo con el fin de ir mejorando ese historial crediticio y así en el futuro pueda acceder otra vez al sistema tradicional con créditos de vivienda, créditos de estudio, entre otros.

¿Qué pasa si un usuario no cumple con los pagos?

Cuenta Miguel Londoño a Valora Analitik que “si un usuario no nos paga, no lo vamos a reportar negativamente porque no le vamos a hacer más daño del que ya se le causó anteriormente. Eso es un poco como como funciona Monet un poco la escalabilidad que estamos teniendo”.

De otro lado, la empresa lanzó el año pasado al mercado Monetpay, la primera billetera digital que utiliza la tecnología de banking as a service de Bancolombia.

Esto quiere decir que los usuarios van a poder tener dentro del Monet una cuenta de depósito en su billetera digital y van a poder hacer transferencias e incluso pagos a través de los códigos QR de Bancolombia y Nequi alrededor de todo el país.

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Tasa de interés

En cuanto a las tasas de interés, Miguel Londoño indicó que “nosotros no cobramos intereses por los créditos que estamos otorgando en Monet, tenemos un costo único de transacción que es de $8.403 por transacción, entonces está muy ajustada, como cuando yo voy y saco de dinero del cajero electrónico y me cobra un fee, así es que funciona nuestra aplicación”.

Proceso de expansión en Latinoamérica

En línea con su visión de expansión, la compañía se prepara para llegar a nuevos destinos en Latinoamérica. Actualmente, la región tiene más de 300 millones de trabajadores, donde aproximadamente 6 de cada 10 viven del día a día, con acceso limitado o nulo al crédito de instituciones formales.

“Construimos una alternativa real que resuelve el acceso a crédito y sin tasas de interés ni costos ocultos. En toda la región hemos visto este fenómeno y queremos ofrecer una solución que esté al alcance de aquellos que no tienen la oportunidad de acceder al sistema financiero tradicional”. indica el ejecutivo.

En ese sentido, Monet iniciará su operación en los mercados de Panamá y México en el segundo semestre de este año y pretende otorgar más de 100.000 créditos a usuarios en ambos países antes de que finalice el año.

Otro de los proyectos que el jefe de operaciones de Monet le contó a Valora Analitik es que “todo lo que tiene que ver con créditos orientados a los microempresarios, teniendo en cuenta que actualmente el 15 % de los usuarios de Monet utilizan el crédito para sus propios negocios; son de hecho comerciantes que no están registrados en la Cámara de Comercio, por lo que actúan como personas naturales y utilizan nuestros créditos para sus propios negocios”.

Esto bajo el dato entregado por el Dane en el que indica que el 98 % de las empresas en Colombia son pymes y menos del 9 % tienen acceso al crédito, reflejando que este tipo de empresas necesitan mayores oportunidades para hacer crecer sus negocios.