Factoring: ¿Cómo se convirtió en la mejor opción para que empresas obtengan liquidez inmediata?

La empresa Latam Trade Capital (LTC), que llegó a Colombia en 2019 tras la adquisición de Grupo Factoring de Occidente -una de las empresas con mayor reconocimiento en el segmento del factoring con 20 años de trayectoria-, revela por qué el factoring ratifica hoy en día su papel protagónico como herramienta para que empresas de todos los tamaños puedan tener liquidez inmediata usando las facturas que tengan pendientes de cobro.

Desde hace alrededor de 40 años, el factoring ha venido evolucionando en Colombia para ser en la actualidad una de las formas más eficientes para que las pymes generen recursos de forma rápida y segura a fin de seguir creciendo.

Valora Analitik recopila a continuación la información más importante y el paso a paso que deben seguir los empresarios para generar un círculo virtuoso de producción, facturación, generación de recursos y crecimiento.

Según David Pineda Tobón, experto en temas de factoring, se trata de un producto que permite tener una mejor gestión financiera de las empresas y las pymes porque van a poder recibir los recursos de sus negocios sin tener que esperar al pago de facturas que pueden demorarse varias semanas o varios meses.

A manera de ejemplo, Pineda dijo que uno de los puntos que se deben tener en cuenta a la hora de hacer factoring es el descuento o la tasa que cobran quienes compran o gestionan las facturas.

“Lo que cobran las entidades es un valor de tasa que descontarían del pago completo, es decir, si todas tus facturas cuestan $100 y esos $100 se iban a recoger en 30, 60 o 90 días, entonces yo entidad no te pago los $100 sino que te pago $96, pero esos $96 son recursos que están disponibles hoy mismo para toda tu actividad, ya sea compra de materia prima, para atención a la deuda o para el pago de nómina”, detalló.

Entre tanto, Juliana Carmona, presidenta de la Asociación Colombiana de Factoring Electrónico (Asoface), señaló que uno de los hitos más importantes que se dio recientemente para la expansión rápida del factoring fue que el 13 de julio de 2022 nació el Radian.

Ese Radian es el registro que administra la Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales de Colombia (Dian) en el que se inscriben las facturas legales y reales de parte de las empresas y las pymes.

Esas facturas, al quedar inscritas en el Radian, inmediatamente se convierten en títulos valores que se pueden negociar en Colombia por parte de empresas, proveedores y otras entidades.

“Negociar una factura como título valor ahora se mezcla con tecnología para agilizar los procesos”, aseguró la experta.

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Los beneficios del factoring

El factoring, dijo Carmona, es básicamente “el pago anticipado de las facturas que emiten las empresas para su negocios, esas empresas pueden negociar los valores de las facturas con un descuento para obtener liquidez inmediata y no esperar el vencimiento del plazo de pago que puede tardar semanas”.

Por su parte, Daniela Torres, country manager de LTC en Colombia, señala que el factoring les sirve a todas las empresas de cualquier sector de la economía que necesitan financiar el crecimiento y obtener liquidez inmediata para hacer crecer sus negocios.

Comentó, adicionalmente, que uno de los mayores beneficios del factoring no bancario como el que realiza LTC es que no compite con otras alternativas de financiamiento que puedan tener las empresas.

Se están procesando, según datos de la DIAN, 6,7 millones de facturas al día con corte a junio de 2023 y, de ese total, 1,41 millones por $25,3 billones están inscritas en el Radian.

El paso a paso

A continuación, se presenta un diagrama sobre el paso a paso del factoring:

Las empresas que hacen factoring tienen varias opciones para endosar las facturas. El uso que nació hace varias décadas fue con el sistema bancario, pero ha ganado mucho peso en el mercado la alternativa de factores no bancarios (empresas que hacen factoring) como es el caso de Latam Trade Capital.

De su parte, Mario Márquez, exgerente de factura electrónica en la DIAN y quien lideró la puesta en marcha del sistema Radian, le dijo a Valora Analitik que “el factoring es un mecanismo que tiene la gran ventaja, frente al crédito normal, que no endeuda a las empresas porque se cambia una cuenta por cobrar por caja”.

Y añadió que lo más importante del factoring es la garantía de quién es el pagador de esa factura.

Opciones para hacer factoring en Colombia

Daniela Torres, country manager de LTC en Colombia, le dijo a Valora Analitik que la firma tiene en Colombia unos US$157 millones en rotación de facturas al corte de septiembre, los cuales se entienden como fondos en uso, en tanto en Perú lleva US$108 millones y en Chile otros US$219 millones.

Manifestó que el mercado es inmenso y que hay oportunidades de crecimiento para este servicio financiero, motivo por el cual LTC proyecta un crecimiento en Colombia del 30 % de sus fondos en uso para el 2024 así como el inicio de operaciones en México.

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Como se dijo previamente, el factoring es una buena alternativa dado el bajo riesgo de la operación, pues una de las partes más importantes de la cadena es el pagador, quien será al final del proceso el pagador de la factura y que, por tanto, es la garantía primaria de dichas operaciones.

Entre más sólido sea el pagador, la operación será más confiable, dijo la ejecutiva.

Entre los 512 pagadores que operan en la plataforma de LTC se encuentran Ecopetrol, Hocol, Frontera, Carvajal, Cerrejón, Cartón de Colombia, Colgate Palmolive, Unilever, Lafrancol, entre muchos otros.

La líder de LTC en Colombia dijo que para la empresa que emite las facturas no hay montos mínimos de negociación porque el objetivo es apoyar a empresas grandes, medianas y pequeñas a obtener liquidez inmediata.

El objetivo que tenemos en la firma es “impulsar el desarrollo económico a través de la inclusión financiera”, dijo.

Torres agregó que GFO -la firma que compró en Colombia- lleva más de 20 años en el mercado de factoring y con esa trayectoria se ha logrado posicionar entre empresas y pymes de todos los sectores de la economía.

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